可很多人不知道的是，这种常见的换汇方法，其实已经触犯了中国的法律。

每次用这种方式换汇，其实都是在犯罪！

就在今年1月31日，最 高人民法院、最 高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》（下称《解释》）。

对非法买卖外汇的认定、量刑标准进行了明确，自2019年2月1日起施行。

即日起，非法进行外汇交易并获利10万人民币，将被认定为“情节严重”的非法经营行为，当事人会被依法追究刑事责任。

如果违法所得数额在五十万元以上的，将被认定为“情节非常严重”的非法经营行为。

换句话说，以后再通过微信群换汇，很可能会背上“非法买卖外汇”的罪名！

因私下换汇，中国留学生被捕入狱

去年在英国，就曾发生过一名女留学生因为私下换汇，而被警方逮捕的事件。

小莉（化名）在英国一所大学读研，去年9月入学后加入了一个私人换汇的微信群，群里几乎每天都在发布人民币兑换英镑的信息。

去年11月，小莉的一个同学找到她，想让她帮自己私下换汇。小莉觉得这不是什么大事，又是朋友的要求，就一连帮了好几次。

每次换汇时小莉都会从不同的人那里取到现金，然后再把这些钱汇往不同的银行账户。

令小莉没想到的是，在一次取现金的时候，突然窜出几名警察，接着她被警方拷到警察局。接受讯问的时候她才知道，来送现金的“接头人”其实早被警方盯上。

她在狱中发现，还有几个中国留学生因为类似原因被抓。

最终，小莉因为“洗黑钱”被起诉，被罚做义工。

小莉的事情绝不是个例，去年中国驻英国大使馆接到多名留学生的求助，称自己因为曾通过微信群、朋友圈等渠道换汇，而造成相关账户表现异常，遭到英国警方的洗钱嫌疑调查。

英国新成立的国家经济犯罪调查中心（National Economic Crime Centre，简称NECC）经过调查，准备冻结95个涉嫌洗钱的银行账户。

总计账户内金额高达360万英镑，折合人民币约3200万人民币！

这些被冻结的银行账户，绝大多数由中国公民持有，其中不少人是留学生。

英国官方还指出了被冻结的这95个账户的共同特点：

1. 这些账户都曾收到过从自助设备存入的现金存款；

2. 存款模式与惯常洗钱手段一致，如小额多笔现金存入，使用业内的“化整为零”方式；

3. 这些账户持有大部分为中国留学生，声称收到的现金都是家人给的留学费用和生活费，但绝大部分都被花在了非留学相关项目上；

4. 这些账户大部分资金都被用于购物并运回中国，而且商品的收件人跟下订单者、付款账户持有人之间都没有关系。

也就是说，哪怕换的是“小钱”，只要账户表现出异常行为，也有被警方盯上的危险。

除此之外，还有不少留学生在进行私下换汇时遭到诈骗。最常见的套路是受害人打钱过来后骗子直接微信拉黑，从此杳无音讯的。

为此，中国驻英国大使馆多次发布紧急通知，提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇。

 “私自换汇不仅可能违反中英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒，现再次提醒在英中国公民，尤其是广大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。”

 围堵地下钱庄！官宣非法买卖外汇标准

《解释》发布后，很多人都对两个问题非常关心：

 1、什么是变相买卖外汇？

 2、情节严重的界限是什么？

到底什么是非法进行外汇交易呢？基本上有以下几种情况：

1，找换汇黄牛，在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。

2，地下钱庄的资金跨国（境）兑付。

3，境内外“对敲”方式进行资金跨国（境）兑付。比如，客户在将资金汇至境外时，先将人民币汇入地下钱庄指定账户，然后在境外收取地下钱庄按约定汇率兑付的等值外币；如需将资金汇入境内，反向操作也是。

 4，使用受理终端或者网络支付接口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的。

 5，非法为他人提供单位银行结算账户套现。

 6，单位银行结算账户转个人账户服务。

 7，非法为他人提供支票套现服务。

  8，其他非法从事资金支付结算业务。

  现在多数地下钱庄的主要业务是资金跨国（境）兑付，导致巨额资本外流，社会危害性巨大。

   任何人通过这两种方式完成的非法外汇交易总额达到500万人民币，或者非法获利超过10万人民币，将被定性为刑事犯罪，罪名是非法经营罪。

   获利10万如何界定？

  要注意的是，虽然获利10万或者换汇500万是个不小的数字，但是在解释中也指出这是累积数字，所以如果多次进行小额面值换汇也可能形成刑事犯罪。

  针对第二个问题，最 高法和最 高检的解释更为明确：

  1、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节严重”：（一）非法经营数额在五百万元以上的；（二）违法所得数额在十万元以上的。

   2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”：（一）非法经营数额在二千五百万元以上的；（二）违法所得数额在五十万元以上的。

  此外，非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇违法所得数额难以确定的，按非法经营数额的千分之一认定违法所得数额，依法并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

   情节严重的和情节特别严重的都属于刑事犯罪，但量刑会有轻重的分别。

蚂蚁搬家被严令禁止

   现在，蚂蚁搬家已经成为了外汇局严厉打击的对象。根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》：

   1、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

   2 、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

   3、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

   都被认为是违规行为。由于这些汇款方式风险较高，稍有不慎就会被列入政府的“关注名单”。

   同时，《通知》还规定，“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属于违规。

   情节轻微者不予办理业务，严重者则面临罚款等责罚，罚款金额高达116万人民币。

如何正常换汇？

   2019年1月1日起，个人换汇额度依旧是每人每自然年5万美元。

  换汇目的不可以用于买房子、炒股买基金、也不能买分红型、返还型的保险。

   所有的银行转账，支付宝，百度钱包，微信等转账方式都将受到监管。

  1、通过网上银行、手机银行、支付宝等跨境转账

   要注意的是，这个只能用于符合政策规定的个人经常项目小额购付汇。如果是蓄意从事资本项目购付汇交易，可能会被纳入黑名单，并涉及违规法律风险。

  2、通过外汇管理局许可机构办理大额换汇

  外汇管理局近年批准了一些金融机构，如银行和基金公司等，试点操作超过5万美元的大额换汇和投资服务，投资人可通过这些基金公司设立专项投资计划。

   审核通过后，投资人将整笔大额人民币从个人账户转入基金公司，基金公司在向投资人指定的海外投资账户汇款；不过，如果是个人换汇，将不得用于购房。

   3、刷信用卡

   这种方法主要适用于在外留学的留学生，可以使用与父母账户绑定的信用卡副卡，自己在海外刷卡，父母在境内偿还等额人民币，更为方便，且能免除许多繁琐手续。

   私下换汇不仅违法，还很容易上当受骗。为了保障大家的个人权益，印象君建议，换汇一定要通过合法渠道，