银行自助柜员机防诈骗功能已大幅提升

个人ATM转账不用再等24小时

广州日报讯针对电信网络新型违法犯罪诈骗手法、资金转移等出现的新情况和问题，3月28日，央行官网发布信息称，该行日前发布了《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)，从健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理、加强转账管理、强化特约商户与受理终端管理等方面提出要求，包括个人ATM实时转账银行不必再执行24小时后才到账的规定、冒名开户5年内禁止新开账户等。

6月1日起可跨网点办理账户变更和撤销

《通知》对自助柜员机转账管理政策作了适当调整，即通过自助柜员机具为个人办理业务时，可在转账受理界面(含外文界面)以中文显示收款人姓名、账号和转账金额等信息(姓名应当脱敏处理)，并以中文明确提示该业务实时到账，由客户确认。符合上述要求的，可不再执行自助柜员机具转账24小时后到账的规定。

这意味着，无论是同行还是跨行，无论是转给本人名下账户，还是转给其他人，只要你确认对方相关信息，也明确了是实时转账，商业银行就不需要在24小时后才进行转账处理。

另外，《通知》要求，6月1日起，银行应当为个人提供境内分支机构跨网点办理账户变更和撤销服务。

冒名开户 5年内禁止新开账户

《通知》还要求加大对非法买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒力度。

此前的261号文已规定，“银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户”。

《通知》将惩戒措施调整为“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户”。新规定从2019年4月1日起实施。

《通知》还要求加强单位支付账户开户审核，完善账户密码安全管理，开展存量账户批量核实，2019年6月30日前完成核实工作。

禁止发展菠菜类、非法外汇投资类商户

《通知》还要求，从2019年6月1日起，收单机构拓展特约商户，应当先查询特约商户签约、更换收单机构情况及黑名单信息，对异常情形谨慎拓展为特约商户，对在黑名单中的不得拓展为特约商户。

有业内人士表示，261号文规定，不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。这就导致了大批豢养“特约商户”中介的存在。他们把一个商户养了30天(可能每天只做几笔虚假交易)，变成特约商户后再卖给骗子使用，新规正好堵塞了这个漏洞。

另外，收单机构不得仅凭负责人身份证件提供收单服务。不得直接或变相为互联网菠菜、色情平台、互联网销售彩票平台，非法外汇、贵金属投资交易平台，非法证券期货类交易平台、代币发行融资及虚假货币交易平台，未经监管部门批准通过互联网开展资产管理业务以及未取得省政府批文的大宗商品交易场所等非法提供支付结算服务。

收单机构应当对移动受理终端所处位置实时监测，并逐笔记录交易位置信息，有异常的暂停并核实，收回机具。3个月未发生交易的，重新核实身份；12个月未发生交易的，停止服务。收单机构应当与特约商户签订受理协议，明确可以对异常交易进行延迟、限额、暂停、收回等举措。